Фото:ulysmedia.kz
Глобальное изменение климата ведет к увеличению частоты стихийных бедствий в Казахстане, таких как землетрясения, лесные пожары и наводнения. Эти катастрофы наносят значительный ущерб как людям, так и экономике. В ответ на такие бедствия государство вынуждено выделять крупные средства для компенсаций пострадавшим, что экономически не всегда эффективно.
Эксперты считают, что решение проблемы заключается в создании системы страхования от стихийных бедствий. Такие системы уже успешно применяются в мировой практике, помогая распределить риски и минимизировать финансовые затраты. В Казахстане пока нет официальной системы страхования от бедствий, и культура страхования развивается слабо. Однако внедрение такой системы могло бы значительно снизить нагрузку на бюджет и ускорить компенсации пострадавшим. Для этого необходимо не только законодательное и финансовое обеспечение, но и изменение общественного сознания, развитие культуры страхования среди граждан.
Наводнение 2024: Ущерб, компенсации и восстановление Казахстана
В 2024 году в Казахстане произошло масштабное наводнение, которое не наблюдалось в регионе на протяжении последних 80 лет. Тысячи людей остались без крова, значительные повреждения были нанесены сотням предприятий и объектов инфраструктуры.
По данным Всемирного банка, около 12 тысяч жителей покинули свои дома, а 15 регионов страны пострадали от стихии. Общий ущерб, по предварительным оценкам, составил 658 миллионов долларов. Наибольшие финансовые потери были зафиксированы в Северо-Казахстанской области – 144 миллиона долларов, Западно-Казахстанской области – 141 миллион долларов, Атырауской области – 118 миллионов долларов, Актюбинской области – 89 миллионов долларов и Костанайской области – 77 миллионов долларов.
В ответ на произошедшее правительство Республики Казахстан выделило необходимые средства из государственного бюджета. В частности, была выплачена единовременная социальная помощь на сумму 13,3 миллиарда тенге, а также компенсации в размере до 150 МРП на общую сумму 9,9 миллиарда тенге. Согласно официальной информации, размещенной на ресурсе primeminister.kz, также были рассмотрены дополнительные средства из государственного резерва и бизнес-сектора для поддержки пострадавших.
«В этом году из резерва правительства выделено 42,5 миллиарда тенге. Из них 400 миллионов тенге направлены пострадавшим семьям на приобретение 31 квартиры в городе Аркалык Костанайской области. 1,4 миллиарда тенге – на восстановление электрических сетей КГП «Костанайюжэлектросервис» в г.Аркалык, Амангельдинском и Жангельдинском районах Костанайской области. 1,1 миллиарда тенге – на капитальный ремонт высоковольтных электрических сетей в Западно-Казахстанской области, 22,7 миллиарда тенге – на восстановление дорожной инфраструктуры в Акмолинской, Актюбинской, Костанайской и Северо-Казахстанской областях», – говорится в официальном сообщении.
Стоит отметить, что значительная часть убытков, понесенных малым и средним бизнесом в результате наводнения, была покрыта государством. Из выделенных 12,1 миллиарда тенге дополнительно было получено 2,5 миллиарда тенге из корпоративного фонда «Демеу». В результате работы региональных комиссий было одобрено 734 предпринимательских заявки на сумму 14,6 миллиарда тенге.
Как Актюбинская область восстанавливается после паводков и почему растет интерес к страхованию?
С начала 2024 года в Актюбинской области оказана помощь 63 представителям малого и среднего бизнеса, а также 493 хозяйствам, пострадавшим в результате паводка. По данным акимата региона, для оказания помощи были направлены следующие средства: 1,1 миллиарда тенге из бюджетных средств, 561,8 миллиона тенге из фонда «Болат Утемуратов» и 300 миллионов тенге из общественного фонда.
Актюбинский предприниматель Бауыржан Алин стал одним из получателей полной компенсации.
«Вблизи города находится наш комплекс под названием «Солнечный», который почти 25 лет был популярным местом отдыха. Потоп затопил подвал и первый этаж комплекса. Изначально мы пытались справиться своими силами, закрывая двери и окна, но безуспешно. Имущество в комплексе оказалось непригодным для использования, даже камни во дворе пришли в непригодное состояние», – рассказал Б. Алин.
После происшествия в регион прибыли специалисты специальной комиссии и оценочной компании, которые подсчитали ущерб. Затем были поданы соответствующие документы в областной отдел предпринимательства. После двух месяцев ожидания Бауыржан Алин получил компенсацию в размере 28,8 миллиона тенге. На эти средства был проведен ремонт, и комплекс был приведен в надлежащее состояние.
В ходе беседы с предпринимателем были выявлены общие проблемы, характерные для многих бизнесменов Казахстана. Несмотря на долгую историю развития своего бизнеса, он не использовал систему страхования на случай стихийных бедствий. Это не единичный случай, а проблема, с которой сталкиваются многие предприниматели по всей стране.
По данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, только 3,2% жилых помещений в Казахстане застрахованы от стихийных бедствий, что является крайне низким показателем по международным стандартам. Возникает вопрос: что является причиной этого? Является ли это следствием уязвимости компаний на рынке или низкой страховой культуры среди населения?
Тем не менее, не стоит делать поспешных выводов. В Казахстане действуют 25 страховых компаний, из которых 13 занимаются страхованием от стихийных бедствий. За последние 5 лет было открыто 2 новые страховые компании, 2 компании объединились, а 1 страховая организация преобразована в Национальный институт развития. В текущем году в 13-ти страховых компаниях было зарегистрировано 166 заявок на получение компенсации за убытки от стихийных бедствий, а выплата гражданам составила 380 миллионов тенге.
Рынок страхования в Казахстане характеризуется как конкуренцией, так и развитой системой. Доходы страховых компаний также значительные. Чистая прибыль страховщиков за последние 5 лет составила 639,5 миллиарда тенге, а за 11 месяцев текущего года – 206,8 миллиарда тенге. Кроме того, страховые компании зарезервировали 201,8 миллиарда тенге для будущих выплат. Это свидетельствует о стабильности и доходности рынка, однако проблемы можно искать как в государственной политике, так и в позиции граждан.
В Казахстане страхование имущества от стихийных бедствий осуществляется на добровольной основе, то есть не предусмотрено обязательное страхование, и граждане могут самостоятельно решать, стоит ли им тратить деньги на такую услугу. Многие, возможно, скептически относятся к этой опции, считая, что это «деньги, летящие на ветер». Однако после паводков и землетрясений, которые произошли в начале года, наблюдается рост интереса к страхованию. По данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, за страхованием в настоящее время обратились 7,7% жителей Алматинской области.
Переход Алматинской области на страхование не является случайностью. По словам сейсмолога Алкуата Нурмагамбетова, угроза повторения землетрясений для крупного мегаполиса существует. Поэтому жители региона стремятся застраховать своё имущество и жизнь. Специалист напомнил об исследовании, проведенном в 2005-2006 годах в окрестностях города Алматы, которое подтвердило высокую сейсмическую активность в этом регионе.
«На специальных сейсмологических картах указываются сейсмогенные пояса, в которых расположены очаги возможных бедствий. Эти карты составляются как на республиканском, так и на областном уровнях. В настоящее время действуют карты сейсмического районирования для Алматинской области и города Алматы. Согласно этим картам, наблюдается тенденция к увеличению сейсмической активности в Алматинской области. Например, два землетрясения магнитудой 5 баллов, произошедшие в начале года, без учета более слабых подземных толчков, подтверждают этот вывод», – отметил сейсмолог.
Страхование от бедствий в Центральной Азии
По данным Всемирного банка, система страхования от стихийных бедствий является значительным пробелом в Центральной Азии. Согласно данным организации, 90% бедствий, происходящих в развивающихся странах, не застрахованы. В Центральной Азии доля страхования от последствий стихийных бедствий составляет менее 1% от ВВП, что вынуждает правительства стран региона покрывать убытки за счет государственного бюджета.
Влияние изменения климата, связанное с глобальным потеплением, затрагивает всю планету, и Центральная Азия не является исключением. Региональный директор Всемирного банка по Центральной Азии, Татьяна Проскурякова, подчеркнула важность совместных усилий стран региона для решения данной проблемы.
«Изменение климата представляет собой серьезную проблему, с которой страны Центральной Азии могут справиться только сплоченно. Мы сталкиваемся с масштабной задачей – реализацией зеленой политики, которая стимулировала бы развитие «зеленого» финансирования, инвестиций в возобновляемых источников энергии, устойчивое сельское хозяйство и эффективное управление природными ресурсами. Мы активно сотрудничаем с правительствами Центральной Азии, разрабатывая аналитические программы и рекомендации. Также финансируем приоритетные инвестиционные проекты, направленные на решение проблем населения региона», – отметила Татьяна Проскурякова.
Одной из главных климатических проблем Центральной Азии является дефицит воды, который с каждым годом становится все более острым. Три года назад министр экологии, геологии и природных ресурсов Казахстана, Магзум Мирзагалиев, предложил создать в стране региональный хаб по вопросам климата для стран Центральной Азии. Эта инициатива была поддержана на высоком уровне, а в августе этого года президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев в своей статье «Модернизация Центральной Азии: на пути к устойчивому развитию и процветанию», опубликованной в газете «Казахстанская правда», призвал страны региона разработать совместные подходы к обеспечению водной безопасности, отметив важность этого вопроса для будущего Центральной Азии.
Особое внимание проблемам изменения климата и его последствиям уделил экономист Мартин Мелецки на совещании представителей Всемирного банка, которое прошло в Астане в ноябре. Он привел интересный факт: в прошлом году на ликвидацию последствий стихийных бедствий, произошедших по всему миру, из системы страхования было потрачено 280 миллиардов долларов. Этот показатель подчеркивает, что настал момент, когда развивающиеся страны должны активнее развивать системы страхования и работать над решением климатических вызовов.
Мартин Мелецки отметил, что за последние несколько лет количество стихийных бедствий в Центральной Азии возросло, включая наводнения в Казахстане, землетрясения в Узбекистане и сели в Кыргызстане, что может привести к серьезным последствиям. В 2023 году в Таджикистане было зарегистрировано более 800 таких событий. По его мнению, развитие системы страхования помогло бы решить финансовые проблемы, создать резервные фонды и восстановить экономику, предотвращая бедность среди населения и поддерживая сельское хозяйство.
Согласно отчету Всемирного банка, страховые компании покрыли 95% ущерба во время землетрясения в Чили в 2010 году, 70% – в Новой Зеландии в 2011 году и 40% – в Японии.
«Примерами стран с развитой системой страхования являются Новая Зеландия, Марокко и Турция. Возьмем, к примеру Турцию, где 70% населения и 75% процентов добычи производства находятся в зоне стихийного бедствия. Когда в 1999 году в районе Коджаэли произошло землетрясение, доля страхования жилья от стихийных бедствий в стране составляла всего 5%. Власти Турции сформировали страховую индустрию через год и создали полис страхования от стихийных бедствий (TCIP). Сейчас у них более популярна система страхования от несчастных случаев, чем страхование жизни», – пояснил представитель Всемирного банка Иво Мензингер.
В Турции работают 37 страховых компаний и более 17 тысяч организаций, специализирующихся на страховании от аварий. Во время землетрясения в Кахраманмараше в прошлом году было рассмотрено около 500 тысяч заявок на компенсацию, а первые выплаты гражданам начались с первых суток. Также была организована горячая линия и сайт, благодаря которому жителям было выплачено 39 миллиардов турецких лир.
В Марокко действует двухкомпонентная система защиты от стихийных бедствий, включающая страховые компании и фонд солидарности (FSEC). Государство, через этот фонд оплачивает страхование для уязвимых слоев населения, используя средства, полученные от налогов с предприятий.
Всемирный банк также анализирует ситуацию в Казахстане. Чарльз Статли, главный специалист по сельскохозяйственному страхованию, отметил необходимость изменения законодательства.
«В 2004 году Казахстан принял закон об обязательном страховании в растениеводстве, который предусматривал систему обязательного страхования с учетом инвестиционной стоимости продукции и государственно-частного партнерства, где государственные средства могли покрывать до 50% расходов, а также обеспечивалось страхование 75% посевных площадей. Однако в 2020 году закон был изменен, и страхование в растениеводстве перешло на добровольную основу. Несмотря на это, цифровая платформа qoldau.kz продемонстрировала положительные результаты», – отметил он.
Что касается стран Центральной Азии, то в 2015 году в Кыргызстане была внедрена обязательная программа страхования от стихийных бедствий, и на данный момент в стране застраховано 11% населения. Узбекистан и Таджикистан при содействии Всемирного банка начали работу по созданию резервного фонда для ликвидации последствий стихийных бедствий и проведению реформы страхового сектора. В отличие от них, Казахстан решил оставить регулирование страховой системы на рыночных принципах.
Казахстан рассматривает внедрение обязательного страхования жилья от стихийных бедствий
В Казахстане рассматривается возможность введения обязательного страхования от стихийных бедствий, включая жилищное строительство. Для определения минимального размера страхового взноса требуется тщательная статистическая экспертиза.
Как отметила председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова, наиболее эффективным механизмом защиты является государственно-частное партнерство. Международный опыт стран, таких как Турция, Румыния, Франция, Испания, Марокко, США и Кыргызстан, показывает, что обязательное страхование аварийных рисков эффективно в регионах, подверженных стихийным бедствиям.
Процесс изменений уже начат, и ожидается, что результаты будут видны в ближайшее время. В настоящее время разрабатывается новая инициатива, и в следующем году будут установлены конкретные требования для реализации проекта.
Также в Казахстане ведется работа с государственными органами и международными экспертами, включая Азиатский банк развития и Всемирный банк, по внедрению обязательного страхования жилья от стихийных бедствий. Модели таких стран, как Турция, Испания, Франция, Германия, Индонезия и Япония, были тщательно изучены. Разработка параметров системы продлится до конца 2025 года.
Вопрос о готовности отечественных страховых компаний и надзоре за их деятельностью остается актуальным. Ответственность за это возложена на Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, которое проверяет страховые организации, выдает разрешения на создание новых компаний и контролирует соблюдение установленных правил. Также для системного регулирования сектора работает Фонд гарантирования страховых выплат.
Ерсин Шамшадин
Өзге де жаңалықтарды оқу үшін Telegram арнамызға жазылыңыз!